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Directo a México es el servicio
de envío de dinero de una cuenta de una institución
financiera participante de Estados Unidos a una cuenta
de cualquier banco de México.
El servicio es ideal para pagos recurrentes
y que puedan ser programados. Entre los posibles usuarios
se tienen:
-
Instituciones financieras en
Estados Unidos que ya utilizan los servicios de
compensación que realizan pagos a México.
-
Consumidores y empresas
en Estados Unidos que tengan necesidad de
enviar pagos a México a través
de un sistema barato, eficiente y seguro.
-
Aquellas instituciones
financieras que buscan obtener clientes entre
la comunidad de origen mexicano que radica
en Estados Unidos.
-
Pagos gubernamentales, préstamos,
pensiones, rentas vitalicias, etc.
Información necesaria para que
una institución financiera en los Estados Unidos
pueda suscribirse a Directo a México.
¿Por qué
suscribir su institución financiera a Directo
a México?
¿Cómo funciona?
Recomendaciones para que
el pago de tu cliente se reciba en México exitosamente
¿Cómo empezar?
Contacto
de suscripción
Directorio de Bancos en México
que operan en el SPEI
Información adicional
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¿Por qué suscribir su
institución financiera a Directo a México?
-
Participarías en el mercado
creciente de envío de dinero de los Estados
Unidos de América (EE.UU.A) a México.
(En 2006, fueron enviados más de 60 millones
de transferencias por un monto de más de
23,000 millones de USD)
-
Oportunidad de ofrecer servicios
financieros a la creciente comunidad de origen mexicano
en los EE.UU.A.
-
Directo a México no tiene
monto máximo de envío; la institución
financiera que origina el pago establece el monto
límite del mismo.
Bajo costo
Fácil de operar
- Utiliza la infraestructura FedACH y se aplican
las reglas NACHA.
Acceso a todas las cuentas a la vista en pesos del
sistema bancario en México.
Directo a México opera a través
del SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios),
que es la columna vertebral de los sistemas de pagos
en México:
-
SPEI es el sistema de liquidación
en tiempo real desarrollado, administrado y regulado
por el Banco de México, el Banco Central
de México que procesa pagos por cualquier
monto.
-
El banco receptor en México
tiene que depositar el monto del pago en la cuenta
del beneficiario dentro de los 10 minutos inmediatos
a su recepción.
-
Cumple con los estándares
internacionales más avanzados: “Principios
Fundamentales para los Sistemas de Pagos Sistemáticamente
Importantes (BIS, 2001)”.
Acceso electrónico directo
a cualquier cuenta bancaria de cualquier banco en México:
-
Banjercito, Banamex, BBVA Bancomer,
Santander, HSBC, Bajio, Ixe, Inbursa, Interacciones,
Mifel, Scotiabank, Banregio, Invex, Bansi, Afirme,
Banorte, Amex, Bamsa, Azteca, Bansefi, Ve por más,
AUTOFIN, etc.
Se puede acceder a más de 40 millones de cuentas
bancarias en México.
Facilidades para el beneficiario en México
Puede tener acceso a los fondos de
su cuenta:
- En un cajero automático (más de 27,000
en todo México)
-
A través de compras con
su tarjeta de débito en terminales punto
de venta de los comercios (más de 340,000
en territorio nacional)
-
En las sucursales de su banco.
Recuerda que esta opción puede ser más
cara para el beneficiario.
El originador de EE.UU.A. cubre las
comisiones por envío.
Los bancos mexicanos no efectúan deducción
alguna a los beneficiarios por recibir sus pagos por
Directo a México.
- Más pesos por cada dólar enviado.
-
La conversión de USD
a pesos mexicanos se realiza con una de las tasas
más competitivas para cada pago, independientemente
del monto.
-
La tasa para el consumidor es
la tasa de mayoreo (FIX) menos un diferencial del
0.21%
Acceso a servicios adicionales:
Si lo solicitan, las instituciones
financieras en EE.UU.A suscritas tienen acceso a la
página web para la Preapertura de Cuentas (Beneficiary
Account Registration), que permite la preapertura de
cuenta a una institución participante de L@Red
de la Gente.
Para promover el servicio, las instituciones
financieras participantes tienen acceso al kit promocional
sin costo de Directo a México:
- Materiales en español dirigidos al consumidor
mexicano.
- Pósters en color
- Folletos en color
- Distintivos
- Texto para anuncios por radio
- Hoja de información sobre los tipos de cambio
- Guía del consumidor (ideas de mercado y
promocionales para las instituciones financieras).
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¿Cómo funciona?
El día que el originador realiza
un pago en una institución financiera (USODFI)
suscrita al servicio Directo a México, es considerado
como Día “t”.
La USODFI reunirá todos los
pagos que haya recibido en Día “t”
y genera el archivo ACH de pagos, enviándolo
a la Cámara de Compensación de los EE.UU.A.
(FedACH) a las 01:15 CT (Día “t+1”).
El FedACH concentra y envía (07:00 CT) los archivos
al Operador de Enlace en México (RGO), en este
caso, el Banco de México.
El RGO obtiene (07:30 CT) los archivos
de abono; valida y obtiene las devoluciones inmediatas
y parciales (devoluciones que el RGO detecta como inválidas
antes del proceso de liquidación). A las 10:00
CT, el RGO envía al FedACH las devoluciones obtenidas.
El Banco de México publica el
tipo de cambio para operaciones al mayoreo (FIX) a las
12:30 CT, por lo cual el RGO traduce los archivos ACH
al formato nacional SPEI y aplicándoles el FIX
menos un diferencial del 0.21%.
El RGO arma los paquetes de órdenes
de pago por receptor en México (MRDFI) y envía
los paquetes para su dispersión.
Los MRDFIs realizan la liquidación
de las operaciones recibidas, y en caso de no aplicarse,
tienen 10 minutos para realizar la devolución
de la operación.
El RGO (17:00 CT) concentra todas las
devoluciones en el formato nacional.
Al día siguiente hábil
bancario (Día “t+2”), después
de la publicación del FIX (12:30 CT) traduce
los archivos de devolución al formato NACHA usando
en la Cámara de Compensación en los EE.UU.A.
y los mandan a Fed ACH.
USODFI: por sus siglas
en ingles, United States Originating Depository Financial
Institution
FedACH: por sus siglas
en inglés, Federal Reserve Automated Clearing
House
OGO: por sus siglas en
inglés, Originating Gateway Operator (Federal
Reserve Banks)
RGO: por sus siglas en
inglés, Receiving Gateway Operator (Banco de
México)
MRDFI: por sus siglas
en inglés, Mexican Receiving Depository Financial
Institution
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Recomendaciones para que el pago de tu cliente se
reciba en México exitosamente
Asegura que tu cliente cuente con el
nombre del banco del beneficiario en México.
Certifica que la CLABE del beneficiario
en México sea de 18 dígitos. El cliente
puede obtenerla del estado de cuenta mensual. ¿Qué
es la CLABE?
- Hint: El número ABM (Asociación
de Bancos de México) del banco del beneficiario
es el mismo que las tres primeras posiciones de la
CLABE.
El cliente puede utilizar el número
de tarjeta de débito (16 dígitos). Dado
que este número cambia cuando la tarjeta expira
o se extravía, es mucho más recomendable
utilizar la CLABE.
Si tú o tu cliente contactan
directamente al banco en México, debes mencionarle
que necesita la CLABE para realizar un envío
de una transferencia interbancaria por SPEI.
Confirma con tu cliente que la cuenta
de su beneficiario en México sea una cuenta en
pesos vigente.
Debe incluirse en la orden de pago el nombre del beneficiario.
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¿Cómo empezar?
Aprende cómo suscribirte a Directo
a México consultando:
“Guide to a Successful FedACH International®
Launch”
en la página de internet:
http://www.frbservices.org/files/servicesetup/fedach/pdf/FedACH-IntGuideSuccessLaunch.pdf
Conoce las especificaciones técnicas
para participar en Directo a México en:
“Mexico Service Manual-formats and more”
en la página de internet:
http://www.frbservices.org/files/operations/pdf/FedACHiMxManual.pdf
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